miércoles, 29 de octubre de 2008

Abre un depósito. Renueva la imposición

Si aun no lo tienes un depóstio o te ha vencido una imposición a plazo ahora es el momento para hacer su renovación. Los Estados Unidos ya han bajado los tipos de interes y son del 1% (ver La Vanguardia) y el Banco Central Europeo también ha anunciado un recorte que se hará efectivo en las próximas semanas. Por este motivo ahora creo que es el moment de forzar y hacer una imposición a un tipo de interés atractivo. Si esperas unos días, quizá ya hayan bajado un cuarto o medio punto y la remuneración no será tan elevada.

martes, 28 de octubre de 2008

Cuenta-vivienda

El gobierno español ha anunciado que está estudiando alargar el plazo de validez de las cuenta vivienda de cuatro a seis años. Si finalmentmente se lleva a cabo esto significa que los ahorradores que desean comprar un piso podran ahorrarse parte del IRPF (el impuesto de la renta) de la parte del dinero ahorrado durante cuatro años, tal y como sucede ahora. Pero si pasados estos cuatro años no compran una vivienda en lugar de pagar los impuestos ahorrados, tal y como sucede ahora, tendran aún un plazo de dos años para comprar su pisito. Esto sí, entre el cuarto i sexto año que se posee la cuenta-vivienda no se podrá desgrabar ninguna cantidad en concepto de ahorro para el piso.
Pero aún así, esta medida es una muy buena noticia para aquellas personas que quieren comprar un piso, llevan quatro años ahorrando y con esto más la hipoteca que concede el banco no tienen suficiente para pagar el habitage nuevo. Con esta medida tendran dos años más para ahorrar (pero sin ventajas fiscales) y tener un poquitin mas de colchón para comprar el piso.

domingo, 26 de octubre de 2008

Cultura del ahorro

En momentos de crisi y dificultades económicas es cuando se tiende más a gastar menos, pero tambien es cuando es más difícil ahorrar. Pues los productos encarecen mientras que los ingresos suben menos o bajan si alguien se queda sin trabajo.
Por este motivo, que lo que se debe hacer es aprovechar los momentos de bonanza para ahorrar con el objectivo de tener dinero en aquellos momentos que no son nada buenos. Si por ejemplo alguien hace horas extras durante un tiempo, lo ideal sería ahorrar este dinero o buena parte de él para tenerlo cuando no se hagan horas extra y por ejemplo, la cuota de la hipoteca crezca.
A veces eso puede parecer muy difícil pero es relativamente senzillo. Una forma, sería coger éstos 100 euros extras de cada mes (que son prescindibles) y ponerlos en una hucha (puede servir una caja vacía). De esta hucha los billetes que entran ya no en salen hasta al cabo de diez meses, que es cuando habrá 1.000 euros y ya se pueden hacer trabajar en el banco. Una forma ser haciendo un depósito a un tipo de interés mínimamente competitivo (de los que ya en hablamos) y eso pemitirá que al cabo de un año aquel dinero se haya multiplicado. Y este dinero ahorrados después puede servir para un capricho pero también para aliviar la situación en momentos delicados.

jueves, 23 de octubre de 2008

Outlets, la solución barata para ir de marca

Los outlets se presentan como una posible solución para vestir bien, con ropa de primeras marcas (o segundas) pero siempre a un precio más barato que en las tiendas convencionales. Los outlets se nutren de piezas de temporadas anteriores, restos de serie e incluso piezas con pequeñas taras. Pero esto queda compensado con los descuentos de hasta el 60 o 70% respeto al precio en las tiendas convencionales y si bien, a todos nos gusta llevar prendas de la nueva temporada también es cierto que una vez termina el hinvierno o el verano las guardamos prendas para el año siguiente. Pues si vamos de outlets, ellos nos las guardan y encima nos cuestan menos dinero.

lunes, 20 de octubre de 2008

Problemas con el crédito del coche: hazte tu el préstamo

Has ido al concesionario y cuándo ya habías elegido el modelo de coche que querías, el banco te ha dicho que no te pueden conceder el préstamo? Pues lo que puedes hacer es ahorrar un tiempo como si estubieras pagando el préstamo. Me explico: no te dan el préstamo pero puedes coger cada mes los 200 o 300 euros que pagarías de cuota del crédito para ahorrarlos. Así, dento de un año ya tendrás 2.000 o 3.600 euros más para comprar el coche nuevo (y con cada 1.000 euros puedes hacer imposiciones que te darán intereses y de las cuáles hablaba en un post anterior). Lógicamente con esta cantidad tienes para un coche pero con un poco de suerte, la restricción crediticia no será tan grande y tu tendrás unos ahorros de forma que la cantidad a pedir prestada no será tan grande y por lo tanto más fácil que te la prestén. Además, si pides menos dinero, también pagarás menos intereses y así el coche te saldrá más barato. Y finalmente, recuerda que no tiene sentido ir con un Mercedes si no te puedes ni pagar un Tata así que lo mejor és que adaptes el coche a tus necesidades.

domingo, 19 de octubre de 2008

Semana de la energia (y 2)

Esta es la segunda parte de los consejos para el ahorro energético de la semana de la energía.
En el hogar:
11. Compra los electrodomésticos según tus necesidades
12. Cambiáis bombillas incandescentes por bombillas de bajo consumo
13. No obras innecesariamente la puerta del horno durante la cocción. Estarás perdiendo el 20% del calor acumulado.
14. No obras innecesariamente neveras y cámaras frigoríficas.
15. No dejes que la llama de la cocina sobrepase la base del recipiente que utilizas para cocinar.
16. Pon la lavadora en marcha cuando esté llena; consume la misma cantidad de energía sea llena o no. Cuando sea posible, lava la ropa a baja temperatura.

La movilidad:
17. En trayectos cortos, ir en bicicleta o caminar son dos formas de desplazarse, con las que puedes hacer salud y, a la vez, ahorrar energía.
18. Utiliza el transporte público para desplazarte. Reducirás el consumo energético, las emisiones de gases y contribuirás a reducir el tráfico de las calles.
19. Compartir coche es una alternativa eficiente para reducir el consumo energético. Un vehículo ocupado por una sola persona consume cinco veces más que el transporte público lleno para hacer el mismo recorrido.
20. Si conduces el coche hazlo suavemente. Acelerar progresivamente y guardar distancias para evitar frenazos bruscos contribuye a reducir el consumo de energía.
21. Respeta los límites de velocidad. Circular a 125 km/h consume más energía que a 110 km/h.
22. Mantén la presión de los neumáticos recomendada por el fabricante. Una presión de 0,3 bares inferior a la recomendada consume un 5% de combustible.

sábado, 18 de octubre de 2008

Semana de la energia (1)

Ayer recibia una nota de prensa del ayuntamiento de Manresa (Barcelona) dónde se explica que la ciudad se ha aderido a la Semana de la Energia, una semana a la que yo también me adiero, pues ahorrar energia ayudar al medio ambiente pero también es ahorrar dinero. Lo importante no es que el ayuntamiento se haya aderido sino los consejos que se adjuntaban en la nota. Estos son algunos:

ILUMINACIÓN
1. Cierra las luces cuando no se necesitan. Poner en marcha las luces lo hacemos varias veces al día, sin pensar, pero solo se tendrían que utilizar las luces cuando realmente sea necesario. Aprovecha y facilita la entrada de luz natural.

CALEFACCIÓN Y AIRE ACONDICIONADO
2. Controla la apertura de ventanas para evitar pérdidas de calor o frío.

3. La temperatura máxima para la calefacción será de 21ºC y la mínima para el aire acondicionado de 25ºC. En invierno usa el jersey y en verano la manga corta.

4. Manten los radiadores limpios. No cubrir, ni situar muebles u obstáculos ante ellos.

5. En invierno, cierra persianas y cortinas por la noche, se evitan importantes pérdidas de calor
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EQUIPOS ELÉCTRICOS

6. Cuando acabes la jornada, vigila de apagar todos los aparatos eléctricos. No los dejes en stand by.

7. Desenchufa todos los cargadores móvil, pda, mp3, etc., cuando no se utilicen para cargar.

8. Si no usas el ordenador durante un tiempo, apaga la pantalla que es el elemento que más consume. Si es un periodo largo (1 hora) es mejor apagar totalmente el ordenador.


9. Para hacer fotocopias espera a tener diversas copias para hacerlas a la vez Evitarás el calentamiento y enfriamiento continuo del aparato y en reducirás el consumo energético a la mitad.

10. Si la fotocopiadora tiene la función de ahorro energético, podéis ahorrar hasta un 15% de la energía que consume una fotocopiadora estándar.

miércoles, 15 de octubre de 2008

La secadora

Aunque se nos avecinan días de frío (a pesar de que aún no se nota) es importante usar la secadora sólo cuando es imposible secar la ropa en el exterior. Es verdad que vienen días de frío y poner la secadora es lo mas ràpido, pero esto también resulta más caro. Si el gobierno impulsa planes para el aprovecho de la energia solar convirtiendola en energia eléctrica ¿que sentido tiene que luego volvamos a convertirla en calor, con el coste econòmico y ambiental que esto nos supone?

lunes, 13 de octubre de 2008

Ahorra en calefacción

Ahora que se acerca el frío es importante recordar las leyes básicas para ahorrar en calefacción. Y más después del anuncio de una importante subida de las facturas del gas natural y más, teniendo en cuenta que la calefacción representa de media, el 64% del consumo energético de un hogar. Lo más importante es tener la calefacción en marcha sólo cuando se necesita: o sea cuando tenemos frío.

La temperatura ideal de la casa es entre 20 y 21 grados. Una temperatura más alta genera calor y no tiene sentido que vayamos por casa en manga corta y pantalones cortos como si fuera el 15 de agosto, justo antes de irnos a la picina.

Respeto a los modelos de calefacción, no es aconsejable tener una calefacción de aire si la salida es elevada porque siempre tendremos sensación de calor al ningún pero los pies estarán helados (el aire caliente sube porque pesa menos). En el caso de que tengan radiadores es importante que no estén situados abajo de una ventana (el calor se escapa por las juntas) y que no tengan mobiliario cerca porque no tiene sentido que el radiador funcione para calentar un mueble. También hay quién recomienda instalar papel de aluminio entre la pared y el radior. De esta manera, el aluminio refleja el calor hacia otra banda y así se evita el calentamiento innecesario del muro. Hay que tener en cuenta, pero, que es un método de ahorro muy poco estetético.

En cuanto a la ventilación de la casa es importante hacerlo pero abriendo la ventana durante 10 minutos por la mañana hay tiempo de sobra. También es importante bajar la temperatura del termostato cuando no estamos en casa y dejar las puertas de las habitaciones y diferentes dependencias del hogar abiertas de forma que el calor se reparta uniformemente por la casa. Y por la noche, como que dormimos tapados con 15-16 grados también hay de sobras.

Otro elemento importante es revisar las juntas de las ventanas y evitar tener las puertas que comunican con el exterior abiertas demasiados minutos. El calor se va y después energéticamente, es muy costoso volver a calentar el hogar. Otro elemento a tener en cuenta es el aprovechamiento de las horas de sol. Es preciso subir las persianas cuando es de día para aprovechar el máximo el calor y la luz solar pero es preciso bajarlas enseguida que se hace oscuro para evitar pérdidas caloríficas.

jueves, 9 de octubre de 2008

100.000 euros garantizados. Qué significa.

El anuncio de Solbes y Zapatero de garantizar un máximo de 100.000 euros en depósitos por entidad financiera y titular, quiere decir que de todo el dinero que un ahorrador tiene depositados en un banco o caja, en el supuesto de que este hiciera fallida o se declarara insolvente recuperaría un máximo 100.000 euros. Es decir, si una persona tiene dos depósitos de 40.000 euros (80.000 en total) los recuperará en su totalidad pero si tiene dos depósitos de 100.000 euros (200.000 en total) sólo recuperará 100.000. En el supuesto de que estos depósitos tengan dos titulares, se recuperaría la totalidad del dinero porque cada persona puede recuperar 100.000 euros por entidad financiera.
Por este motivo, nuestro consejo es que si una persona tiene 100.000 euros o más, los reparta en diferentes entidades (dos es suficiente). Aún así, este no es un caso que se da demasiado puesto que según explicaron desde el banco de España entre el 70 y 80% de los españoles tienen menos de 80.000 euros en depósitos.
Esta garantia no afecta a fondos de inversión ni a planes de pensiones puesto que estos productos no son dinero, sino activos fácilmente convertibles en dinero y por lo tanto en caso de quiebra de un banco, el propietario de un fondo mantendría las participaciones.